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新闻详情

保险代理人向客户赠送千元加油卡,“违规执业”该谁赔?

 飞鸟保险公司与史女士签订了《保险销售人员委托代理合同》,后双方产生纠纷,飞鸟保险公司将史女士诉至法院,要求退还销售佣金22500元并赔偿客户退保损失16828.04元。北京市海淀区人民法院经审理,判决支持飞鸟保险公司的诉讼请求。


  原告飞鸟保险公司诉称:2021年3月,史女士受飞鸟保险公司委托,以客户经理身份代理销售保险产品。双方约定史女士应遵守公司销售管理制度,不得欺骗投保人、给予投保人合同外利益;若违反,公司有权要求史女士退还已付佣金并承担损害赔偿责任。同年6月,史女士向客户柳女士销售了《飞鸟保险公司年金保险》,公司向史女士支付了销售佣金22500元。史女士向客户赠送了储值金额1000元的加油卡。同年11月,飞鸟保险公司收到柳女士投诉,称史女士夸大合同利益误导客户,要求退还保费10万元。飞鸟保险公司为客户办理了退保手续。且因史女士的违规行为导致公司多退保39328.04元,扣除佣金飞鸟保险公司还损失16828.04元。


  被告史女士辩称:不认可向柳女士赠送加油卡的事实,其并未违反销售管理制度、超越代理权限,且未被监管部门调查或处罚,若仅凭客户投诉就要求返还佣金,其权益无从保障,也不存在销售误导、欺骗客户的行为。柳女士的保险合同等相关资料、风险提示均为本人填写,柳女士知悉风险。购买保险产品是真实意思表示,飞鸟保险公司与柳女士自愿达成合意办理退保手续,史女士未参与,未给飞鸟保险公司造成实际损失。故不同意飞鸟保险公司的诉请。


  法院经审理后认为,案涉合同约定若史女士在保险营销活动中,违反飞鸟保险公司相关制度、超越代理权限、被客户投诉、被监管部门调查或处罚、涉嫌刑事案件被限制人身自由的,如佣金已发放,史女士应向飞鸟保险公司退还。史女士被客户柳女士投诉,属于上述约定应当退还佣金的情形之一。


  关于飞鸟保险公司主张史女士对客户承诺五年到期可以取出本息,因仅有客户投诉,缺乏其他证据支撑,故不予采信。关于飞鸟保险公司主张史女士向客户赠送加油卡,不仅有客户投诉,还有客户提供的加油卡为证,以及通过调查,可以认定该加油卡的客户姓名、证件号码等均为史女士的信息,办卡日期与史女士向客户送达保险合同的日期系同一天,足以证明史女士实施了向客户赠送加油卡的行为。


  《委托代理合同》约定,史女士不得给予或者承诺给予投保人保险合同规定以外的其他利益,公司的其他规章制度亦有明确规定,但史女士在保险销售过程中存在给予投保人其他利益的行为,已构成违约,应承担违约责任。飞鸟保险公司向客户退还主险保费99999元,系飞鸟保险公司在客户已投诉的情况下,基于史女士的违规行为而采取的解决方案,协商退还金额亦属合理。法院最终作出上述判决。


  宣判后,史女士提出上诉,二审维持原判,该判决现已生效。


  法官提醒


  近年来,随着保险市场的发展,保险产品也逐渐多样化、多功能化,很多消费者会选择通过保险代理人的介绍购买心仪的保险产品,而保险代理人数量的扩大,也出现了部分从业人员素质参差不齐,且保险公司亦缺少培训及提醒等情况,致使保险代理人给保险公司造成损失的情况频频发生。


  一、保险代理人规范执业,才能防范风险避免损失


  保险代理人与保险公司系民事代理关系,虽不受保险公司劳动合同制约,但其与保险公司形成的委托关系,亦有相应合同条款及行业规范的约束。以本案为例,双方《委托代理合同》明确约定如发生客户投诉,则应退还佣金并赔偿损失。


  多数日常生活中,当投保人购买保险产品时,保险公司业务人员或保险代理人为赚取佣金会附加丰厚赠品,吸引投保人购买保单,或凭借自身专业性在介绍保险产品时强调预期收益,弱化产品风险。殊不知,这不仅可能断送保险代理人的职业生涯,也会给保险公司及投保人带来相应损失。


  本案中,史女士虽不认可其存在销售误导及给予其他利益的行为,但其在接受委托前签订了《保险销售从业人员诚信展业承诺书》等文件,对给付保险合同外利益的后果属于明知,故在客户投诉并且史女士赠送加油卡证据链完整的情况下,史女士已明显违约,对保险公司退保损失应承担赔偿责任。


  二、保险公司加强培训,才能使保险代理人行业更加规范


  保险代理人是保险公司为销售产品时委托的业务人员,其在从业过程中,为避免产生违法违规的行为,保险公司可能会与保险代理人签订承诺书、确认书等文件,提醒保险代理人规范执业。但保险公司作为保险人,在委托保险代理人销售保险产品时,应当不仅限于执业规范文件的机械签署,还应对其进行岗前及定期培训等工作,使其明确知晓违规违法执业的法律后果,以生动案例做警示,杜绝其在介绍保险产品和签署保单时抱有侥幸心理,发生为赚取佣金而误导销售或承诺合同外利益等行为。而在产生客户投诉后,亦应将处理结果告知保险代理人,一方面可以作为保险代理人后续执业的警醒和提示,另一方面也可以保障保险代理人申辩的权利。


  三、投保人理性签约,才能为自身权益提供保险保障


  市面上的保险产品五花八门,保险代理人承诺的赠品又极具诱惑,如果投保人盲目签单,即使可以退保亦会产生或多或少的损失,更甚者未审查保险公司资质被欺骗投保,损失惨重。在此,法官温情提醒投保人购买保险产品时仔细挑选,选择保险代理人及保险公司时货比三家,在出现问题后通过正规途径救济,及时维护自身合法权益。


  (文中人物均系化名)


来源:中国法院网